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虚构交易用POS机套现百万构成非法经营罪被处罚金

时间:2012-02-22 16:26河北网(www.he-bei.cn)
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河北新闻网讯(雷德亮 王红欣)一心琢磨走捷径发财的年轻女子季某,利用POS机虚构交易,为他人从信用卡非法套现100多万元,因涉嫌犯非法经营罪被检察院提出公诉。经法院审理,依法判处季某罚金2万元。 2009年3月25日至2010年4月21日,被告人季某以其实际经营的张家口市某牛仔服饰批发部、张家口市某日化批发部的名义申请安装银联商务POS机后,以虚构交易支付持卡人现金的方式共计套现1043457元。后因套现的持卡人未能按期还款,引起银行注意,经过追查,季某利用POS机为他人套现的事实败露,被公安机关取保候审。 法院审理认为,被告人季某以牟取非法利益为目的,违反国家规定利用POS机为他人套现人民币的行为构成非法经营罪。因季某归案后认罪态度较好,有悔罪表现,依法可以酌情从轻处罚。依照刑法相关规定,作出上述判决。 信用卡套现是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来的一种违法行为。由于套现资金脱离了监管层的管理视线和控制,国家明令禁止信用卡套现。根据刑法的相关规定,利用POS机非法套现,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,将面临5年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金的刑事处罚。但近年来,通过刷卡消费来套现的犯罪行为屡禁不止,这是因为刷卡套现,不仅透支额度大很多,而且还可以享受30日至50日的免息还款期。致使一些非法团伙或者个别商家铤而走险,通过提供非法套现收取手续费来牟利。 对持卡人来说,信用卡取现,除了要交手续费外,还要负担按日计算的高额取现利息,并且取现额度有限。而且非法套现存在着巨大风险。表面上看,持卡人通过套现获得了现金,减少了利息支出,但实质上持卡人终究是要还款的。如果持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息,而且可能造成不良的信用记录,甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。 为此,笔者建议持卡客户,必须要合理、合法、理性地消费,不要与违法商户勾结,违规操作。而作为商户,一定要依法经营,不做无真实消费背景的交易。同时,监管部门应当加强对POS机使用的监管力度。在监管过程中要加大对高额度消费、到期不返还的信用卡交易信息的梳理、审查。尤其针对该卡消费记录中涉及的POS机商户,进行更加严格的资格审查,以防患于未然。
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责任编辑:美景
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